Изменение условий кредитования в сторону уменьшения платежей по займу — один из главных подарков российской банковской системы предпринимателям. Но как быть тем, кто уже взял большой и долгосрочный кредит под большие проценты, рассчитаться по которому он сможет десятки лет спустя? В этом случае может выручить рефинансирование кредита.
Рефинансирование — это та же операция перекредитования. Она представляет из себя повторное финансирование на базе нового кредитования. Другими словами, Вы берёте новый кредит на более выгодных условиях и гасите старый кредит. Регулярные ежемесячные платежи снижаются, благодаря уменьшению процентной ставки и изменению срока кредитования и валты, если кредит был не рублёвый.
Кредит на рефинансирование теоретически реально взять и в банке, выдавшем предыдущий кредит, и в любой другой кредитной организации. Всё зависит от расчёта выгодности операции, в каждом из учреждений. Но обычно, при рефинансировании происходит смена кредитора по принципу: от более мелкого к более крупному. Потому что крупные кредиторы более конкурентоспособны и их условия кредитования более льготные.
Определившись с кредитором, у которого будет проходить операция рефинансирования, нужно подать заявку на дополнительный кредит. К ней необходимо приложить копии договора об основном кредите, справка- счёт из банка, выдавшего основной кредит, о сумме невыплаченного долга, документы о залоговом обеспечении. При положительном ответе кредитора, договор рефинансирования оформляется юридически и вступает в силу. Согласно ему, сумма долга по первому кредиту гасится и обязательства между сторонами прекращаются. В силу вступают отношения с новым кредитором.
Перед тем, как начать историю по кредитованию на рефинансирование, нужно иметь в виду , что банк, выдавший основной кредит, может воспрепятствовать операции рефинансирования. Если это указано в договоре, он может выставить Вам штраф за досрочное погашение кредита. Также он может отказать в разрешении перезалога. Избежать таких сложностей можно в двух случаях: первое, если Вы сразу грамотно составили договор кредитования и второе, если проблему возьмётся разрешить кредитный брокер.
Банк, осуществляющий операцию рефинансирования, взимает с заёмщика дополнительные суммы или комиссии за открытие счёта, страхование и другие условия договора. Поэтому, в этом плане, выгоднее рефинансироваться у кредитора, выдавшего основной заём. Хотя и здесь надо очень внимательно сравнивать и считать все выгоды и возможные потери, связанные с увеличением срока кредитования и уменьшением процентной ставки.
Рефинансирование — сложная банковская операция. Если Вы не уверены, что можете учесть все тонкости и нюансы, лучше обратиться к специалистам, которые выполнят эту работу качественно.